ファクタリングは、条件が揃えば申し込んだその日のうちに口座へ入金されます。
ただ「即日対応」と書いてある業者に夕方申し込んでも、その日には間に合いません。
即日になるかどうかを決めているのは業者の宣伝文句ではなく、申し込んだ時刻、書類が揃っているか、2社間を選んだかという3つの条件です。
このページでは、着金までの時間を逆算する考え方、前日までに揃えておく書類、土日祝や夜間の扱い、そして即日をうたう業者で確認すべき点をまとめました。
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即日入金になるかどうかを決める3つの条件
- 午前中に申し込む（遅くとも、契約手続きを銀行の振込時限までに終えられる時刻）
- 請求書と通帳の入出金明細が、申し込む時点で手元にある
- 売掛先の承諾が要らない2社間ファクタリングを選ぶ
3社間ファクタリングは、売掛先に債権譲渡を通知して承諾をもらう手順が入ります。
相手の会社の担当者が席にいるかどうかに左右されるため、当日中に終わらせるのは現実的ではありません。
一方、2社間なら契約の相手はファクタリング会社だけなので、審査が終わればその日のうちに契約まで進められます。
「最短30分」といった表記は、書類が完璧に揃っていて審査もすんなり通った場合の数字です。初回は本人確認や売掛先の確認が入るので、同じ業者でも2回目以降のほうが早く終わります。
着金までの時間は振込の締め切りから逆算する
即日入金で見るべきなのは業者の審査スピードではなく、銀行の振込が当日扱いになる時限です。
ファクタリング会社の振込手続きが15時を過ぎると、同じ銀行どうしでなければ翌営業日の入金になることがあります。
そこから逆に数えると、契約を昼過ぎまでに終える必要があり、申し込みは午前中ということになります。
- 〜前日請求書、通帳の入出金明細、本人確認書類、決算書または確定申告書をPDFか画像にして1つのフォルダにまとめておく。
- 9〜10時申し込みフォームから書類を送る。売掛金の額面、入金日、売掛先の名称を正確に入力する。
- 10〜12時審査。売掛先への請求実績が通帳で確認できるかが中心。追加書類を求められたらその場で返す。
- 12〜14時買取額と手数料の提示を受け、契約内容を確認して電子契約で締結する。
- 14〜15時振込手続き。振込時限に間に合えば当日着金、過ぎれば翌営業日扱いになる。
各社が公式サイトで示している所要時間は次のとおりです。
| 会社 | 公式サイトの所要時間 | 手数料の表記 | 必要書類 |
|---|---|---|---|
| PayToday | 最短30分で着金。AI審査で面談・来店不要 | 1〜9.5％ | オンラインで提出 |
| QuQuMo | 申込10分・見積30分・契約と送金で1時間、最速2時間 | 1％〜 | 請求書と通帳の2点 |
| ビートレーディング | 審査は最短2時間。1万〜300万円はオンラインで最短1時間以内 | 公式に下限の表記なし（見積もりで提示） | 2点 |
| ベストファクター | 書類を事前に準備すれば最短即日 | 2％〜 | 事前準備が前提 |
いずれも各社公式サイトの表記（2026年10月時点）で、審査の結果によって変わります。
表の時間は「審査開始から」ではなく「申し込みから」の数字として書かれているので、書類を探す時間は含まれていません。
前日までに揃えておきたい書類
即日に届かない原因で最も多いのは、審査そのものではなく書類の不足です。
- 買い取ってもらう請求書（売掛先の名称、金額、入金予定日が読み取れるもの）
- 入金口座の通帳の入出金明細（直近3〜6か月分。ネットバンクなら画面のPDF）
- 代表者の本人確認書類
- 決算書、または個人事業主なら確定申告書
通帳の明細が求められるのは、その売掛先から過去にきちんと入金されてきたかを見るためです。
初めて取引する売掛先の請求書は、入金実績が通帳に出てこないため、確認に時間がかかります。
急ぎのときは、継続して取引している売掛先の請求書を選んだほうが当日中に終わります。
土日祝や夜間に申し込んだ場合はどうなるか
ファクタリング会社側の審査や契約は、オンライン完結の業者なら土日でも進むことがあります。
しかし銀行の振込は平日の営業時間に動くため、土日祝に着金させるには振込先と振込元が同じ銀行であるといった条件が要ります。
夜間も同じで、申し込みフォームは24時間受け付けていても、審査担当者の対応は翌営業日の朝からという会社が大半です。
ベストファクターの電話受付は平日10時〜19時、ビートレーディングは平日9時30分〜18時、アクセルファクターは平日10時〜18時30分と、各社とも平日の日中です。
即日をうたう業者で確認しておくこと
スピードを優先すると、審査が短いぶん手数料が高くなりやすく、契約内容を読む時間も削られます。
急いでいるときほど、次の点だけは契約書で確かめてください。
| 確認する項目 | 見るところ |
|---|---|
| 実際に振り込まれる金額 | 額面から手数料と事務手数料、振込手数料を引いた後の金額 |
| 償還請求権の有無 | 売掛先が払わなかったとき、自社が肩代わりする定めがないか |
| 買い戻しの約束 | 一定期日に自社が買い戻す条項があれば、売買ではなく貸付けに近い |
| 債権譲渡登記 | 登記が必要か。必要なら司法書士費用と時間が加わる |
| 送金の期日 | 2社間で売掛金が入ったあと、何日以内にファクタリング会社へ送るか |
金融庁は、ファクタリングを装って実質的に貸付けを行う「偽装ファクタリング」について注意喚起を出しています。
買い戻しを求められる、売掛金の回収を利用者に任せたまま支払いを保証させる、債権額に比べて買取額が極端に低いといった契約は、貸金業の登録を受けていない業者によるヤミ金融である可能性があります。
当日に急いで1社だけ決めるより、落ち着いているうちに2〜3社へ見積もりを出しておくほうが結果的に早く安く済みます。アカウントを作っておけば、次に必要になったときは書類を送るだけです。
よくある質問
まとめ
ファクタリングの即日入金は、午前中の申し込み、事前に揃えた請求書と通帳、2社間の選択という3つが揃ったときに成立します。
業者の「最短30分」「最速2時間」という表記は申し込みから着金までの最短値で、書類を探す時間や初回の確認は含まれていません。
土日祝と夜間は銀行の振込が動かないため、金曜までに手続きを終える前提で動いたほうが安全です。
急ぐときほど、振込額、償還請求権、買い戻し条項の3点だけは契約書で確かめてください。
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