ファクタリングでの資金調達を考えている方にとっての疑問となるのが、ファクタリングは貸金業ではないのか、貸金業とどう違うのかということでしょう。
実際にはファクタリングは貸金業とはまったく違うものであり、メリットやデメリット、利用の際の注意点なども異なります。
そこで今回は、ファクタリングと貸金業の違いについて解説します。
ファクタリング会社の利用を検討している方や、貸金業とどちらが良いか悩んでいる方はぜひ参考にしてください。
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ファクタリングには貸金業の登録が不要
ファクタリングと貸金業の違いのひとつとして、ファクタリングには貸金業の登録が必要ないことが挙げられます。
金銭の貸し借りを行う貸金業を営むには登録が必要であり、登録なしで貸金業を行うのは違法業者ということになります。
一方、ファクタリングは金銭の貸し借りをするのではなく、売掛債権を売買するものであるため、貸金業としては扱われません。
貸金業が融資を行うサービスであるのに対し、ファクタリングは売買を行うサービスである点が大きな違いとなります。
したがって、貸金業としての登録がなくても、ファクタリング会社として営業することができます。
貸金業の登録がないというだけでは違法なファクタリング会社とはならないので、注意しましょう。
ただし、給与ファクタリングに関しては貸金業として扱われているので、貸金業の登録なしで給与ファクタリングを行う業者は違法なものとなります。
給与ファクタリングを勧めてくるような業者は利用しないことをおすすめします。
ファクタリングは貸金業よりも審査が緩い
ファクタリングと貸金業の違いとなるのが、ファクタリングの審査は貸金業と比較して緩く、資金を調達しやすいことです。
貸金業者からの融資を受ける場合、厳しい審査が行われることが多いので、経営状況によっては融資を断られるケースがあります。
また、貸金業で融資を受けたことを決算書に記載する必要があります。
それに対し、ファクタリングの審査では売掛先の信用が重視されるため、利用者の経営状況に関わらず審査を通過できることが多いです。
したがって、貸金業で審査に通らなかった方でも、ファクタリングであれば審査を通って資金調達ができる可能性があります。
また、貸金業とは異なり、ファクタリングによる資金調達は決算書に記載する必要がありません。
実際に入金されるまでの時間もファクタリングの方が短く、短期間で資金を確保できます。
このように、ファクタリングと貸金業では、ファクタリングの方が審査に通りやすく、すぐに資金調達をしやすいという違いがあります。
悪質なファクタリング業者に注意が必要
上で取り上げたように、ファクタリングでは貸金業登録が必要ありません。
しかし、登録が不要であることから規制が緩く、悪質なファクタリング会社も存在しています。
悪質な業者の中には、ファクタリングをすると見せかけ高金利での貸し付けを行う違法業者もいるので、ファクタリングの利用には十分な注意が必要です。
ファクタリング会社を検討する際は、まずは実体のある会社であるかを確認しましょう。
ファクタリング会社のウェブサイトや所在地を確かめ、それらが公開されていないようであれば利用を避けるべきです。
また、手数料が相場よりも高いファクタリング会社にも注意しましょう。
手数料が極端に高い場合は悪質な業者の可能性があります。
そして、ファクタリング会社から金利の支払いを求められた場合も悪質な業者と言えます。
ファクタリングで発生するのは手数料のみであるため、面談などで金利の支払いの話が出たときは悪質業者と考え、利用を避けましょう。
ファクタリングと貸金業のどちらが良い？
ファクタリングと貸金業の違いを紹介しましたが、どちらを利用すれば良いのでしょうか。
ここでは両者のメリット・デメリットから、どんな方がどちらを利用するべきかを解説します。
ファクタリングのメリットとしては、審査が緩いことや入金が早いことがあります。
一方、デメリットは手数料がかかることや悪質業者が存在していることです。
したがって、経営状況が悪く貸金業の審査を通過するのが難しい方や、なるべく短期間で資金を確保したい方にはファクタリングの利用がおすすめとなります。
それに対し、貸金業のメリットとなるのは貸金業法で保護されていることや、低金利で融資が受けられる場合もあることです。
デメリットとしては、経営状況によっては審査が通過できないことや、返済が遅れると信用が悪化することが挙げられます。
そのため、信頼できる相手から安全に融資を受けたい方や、手数料を抑えたい方には貸金業の利用が良いということになります。
ファクタリングと貸金業についてのまとめ
この記事では、ファクタリングと貸金業の違いについて取り上げました。
ファクタリングと貸金業はどちらも資金調達に利用できますが、内容は大きく異なります。
貸金業は金銭の融資を行うために登録が必要なのに対し、ファクタリングは売掛債権の売買を行うため、貸金業の登録は不要となります。
また、ファクタリングは貸金業よりも審査が緩く、売掛先の信用があれば資金調達ができるという点も違いとなります。
注意点として、ファクタリングには登録が不要であるため、違法な業者も存在しています。
ファクタリング会社を利用する際には、信用できる会社であるかはよく確認する必要があるでしょう。
ファクタリングと貸金業ではそれぞれ異なるメリット・デメリットが存在するので、それらを比較して自分に合った方を選ぶことをおすすめします。
例として、審査の緩さや入金スピードを重視するならファクタリング、手数料を抑えたいなら貸金業を利用すると良いでしょう。
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