ファクタリングでは割引という言葉がよく用いられています。
割引が大きいとお得だというイメージを持つ人も多いでしょう。
商品販売ではセールスプロモーションのために割引セールを実施することがよくあります。
割引額や割引率が高ければお得に購入できるチャンスです。
しかし、ファクタリングでは割引の意味が異なります。
ファクタリングにおける割引とはどのような意味なのかをわかりやすく解説します。
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ファクタリングの割引の意味
ファクタリングにおける割引とは手数料のことを指します。
ファクタリングをするときには売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらいます。
例えば、請求書の金額が500万円の売掛債権があったときに、ファクタリング会社は500万円で買い取ることはありません。
手数料を差し引いて買い取らなければ取引による利益を得られないからです。
450万円に割り引いて買い取れば50万円の利益を見込むことができます。
このようにファクタリングに使用する売掛債権の金額から差し引くことを割引と言います。
大きな割引があるとファクタリング会社の利幅が大きくなり、ファクタリングを利用する側は手数料が大きくなるのが特徴です。
商品の割引セールとは違って、割引が大きければ大きいほど利用者の負担が大きくなるので注意しましょう。
ファクタリングでは割引が小さいサービスを選んで利用することで、資金調達による資金のロスを減らすことができます。
ファクタリングでは割引率がよく使われる
ファクタリング割引の金額よりも割引率がよく使われています。
例えば、割引率が10％の場合には売掛金の90％を買取代金として受け取ることが可能です。
500万円の売掛債権だったら450万円、100万円の売掛債権だったら90万円を受け取れます。
同じ割引率だった場合には売掛金が大きいほど手数料も大きくなります。
割引額が固定されている場合には、売掛金が大きい売掛債権を買い取ってもらった方が有利です。
もし10万円の割引で固定されていたとしたら、500万円の売掛債権なら490万円を手に入れられるのに対し、100万円の売掛債権の場合には90万円になります。
手数料の金額は同じですが、売掛金に対する手数料の割合は2％と10％で大きな差があります。
ファクタリングでは割引率がよく使われていて、少額でも高額でも売掛金の金額に比例した手数料がかかるので注意しましょう。
ファクタリングの割引率を決める要素
ファクタリングの割引率は何によって決まるのでしょうか。
少しでも割引が小さい売掛債権を選んだ方が手数料によるロスを抑えられます。
資金繰りで苦労しているときには切実な問題でしょう。
ファクタリングの割引率は主にファクタリングの取引方法、売掛先の信用、売掛金の支払い期日までの日数によって決まります。
ファクタリングには2社間と3社間の二種類があります。
売掛先の企業を含む3社間ファクタリングの方が割引が小さいのが一般的です。
2社間ファクタリングが通常は10％以上の割引率なのに対して、3社間ファクタリングでは2％以上が相場になっています。
また、売掛先の信用があって売掛金が支払われる可能性が高いほど割引が小さくなります。
支払い期日までの日数は一日でも短い方が有利です。
一般的にファクタリングでは支払い期日までの日数に比例する手数料を請求する仕組みになっているからです。
ファクタリングでは割引交渉が可能
ファクタリングをするときには割引交渉ができるので、割引率が高いと思ったときには相談してみましょう。
ファクタリング会社では相談を受けた企業に対して誠実な対応をしている場合がほとんどです。
資金繰りが厳しくて、数パーセントの割引率の差で経営難を逃れられるという説明をすれば割引率を変更してくれることもあります。
事情を理解してくれるかどうかは説明の仕方やファクタリング会社の経営方針次第ですが、交渉の余地はあるので挑戦してみましょう。
割引交渉を成立させるには具体的に根拠を挙げて納得してもらうことが必要です。
今後の支払い予定や経営計画、現在のキャッシュの金額や他に保有している売掛債権などを示して交渉しましょう。
ファクタリング会社としては割引率を少し下げても利益を得られるなら、他社に申し込まれたり、倒産されたりしてしまうよりもメリットがあります。
根拠のある交渉して割引率を下げてもらいましょう。
ファクタリングでの割引についてのまとめ
ファクタリングでは売掛金が割引されてしまうので注意しましょう。
割引率はファクタリングの取引方法や売掛先の信用、支払い期日までの日数などによって変わります。
依頼先のファクタリング会社による違いも大きいので、比較して決めた方が良いでしょう。
割引額は手数料に相当していて、ファクタリング会社の利益になります。
ファクタリングでは割引がないことはありませんが、割引率が低いところを選んで申し込むことは可能です。
割引率に業界標準があるわけではないので、見積もりを取ってみると各社で大きな違いがあることもよくあります。
資金繰りで苦労しているときには割引率が少しでも低いファクタリング会社に依頼するのが得策です。
ファクタリングを利用するときには可能な限り複数社から見積もりを取り、より手数料が小さいところに申し込みましょう。
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以上、ファクタリングでは割引率が重要！割合が決まる違いや意味を理解する…でした。