ファクタリング日数の長さはファクタリングにどのような影響を与えるのかを知りたい方も多いでしょう。
売掛債権は支払い期日が決まっていて、ファクタリングを申し込んだ日の月末のこともあれば、半年後のこともあります。
ファクタリングの日数は買取率や審査の通りやすさにどのように影響するのでしょうか。
支払いサイトの長さごとに、どのような影響があるのかをわかりやすく解説します。
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ファクタリング日数が30日以内の場合
ファクタリング日数が30日以内の売掛債権は優良な債権としてファクタリング会社に喜ばれます。
売掛金の支払い期日が近づいていて、すぐに資金回収ができる売掛債権だと考えられるからです。
30日以内のファクタリング日数の場合には、一般的な傾向としてファクタリングの買取率は高くなっています。
ファクタリング会社としては契約をしたいので、審査も速やかに通ることができます。
30日以内でも支払い期日までの期間が短ければ短いほど有利です。
支払いサイトとして月末締めで翌月20日や翌月30日払いの取引先があるときにはこのような売掛債権を持っているでしょう。
ファクタリング会社としては歓迎の売掛債権なので、持っているなら優先して利用するのがおすすめです。
ファクタリング日数が60日の場合
ファクタリング日数が60日の売掛債権まではファクタリング会社にとって嬉しい債権と見なされるのが一般的です。
典型的な支払いサイトは月末締めの翌々月払いなので、手に入れた直後の売掛債権は60日程度後の支払いになっています。
このような契約であればファクタリング会社がファクタリング日数の長さを気にすることがないため、買取率も標準的な水準で、審査でも有利・不利といったことがありません。
純粋に売掛債権の内容と売掛先の企業の信用度によって審査結果や買取率が決まります。
ファクタリングでは比較的使いやすい売掛債権なので、申し込むときには優先順位が高いと考えると良いでしょう。
ファクタリング日数が90日の場合
ファクタリング日数が90日になっている売掛債権は支払いサイトが長いという印象を持たれてしまいます。
90日くらいになると買取率が低くなりがちですが、審査は通る傾向があります。
90日程度であれば売掛債権を買い取って、支払いを待てるというくらいに資金的な体力があるファクタリング会社が増えてきたからです。
90日くらいのファクタリング日数になると買取率は日割り計算で決まる場合がほとんどです。
手数料の年率を設定して、日割り計算で買取率を算出する傾向があります。
年率10％で90日の日数の売掛債権を売却したとしたら、2.4657％が手数料になります。
100日になると2.740％になるので、数日の差が大きな差になる点に注意が必要です。
ファクタリング日数が120日の場合
ファクタリング日数が120日の売掛債権になるとさらに支払いサイトが長いので、ファクタリング会社から懸念されるようになります。
120日くらいになると審査が通りにくくなるのが一般的です。
120日後に売掛先が支払えるかどうかを判断するのが難しい場合があるからです。
買取率は年率では90日くらいのファクタリング日数のときと同じ場合が多いですが、日数が増える影響で手数料は大きくなります。
例えば、年率10％で120日のファクタリング日数だった場合には3.288％が手数料です。
ファクタリング日数が150日の場合
ファクタリング日数が150日の売掛債権ではかなり支払いサイトが長くて、ファクタリング会社が買い取るべきかどうかを悩むケースも多くなります。
150日の売掛債権になると審査がかなり厳しくなり、そもそも受け付けないというスタンスのファクタリング会社もあります。
ただ、売掛先が大手企業で必ず支払われると見込むことができれば、150日のファクタリング日数になっていたとしても審査が通るでしょう。
売掛先の信用度による影響がかなり大きくなるので注意が必要です。
また、買取率については90日以上で同じ場合が多く、日数に比例した金額になる傾向があります。
年率10％で150日のファクタリング日数の場合には手数料が4.110％になります。
ファクタリング日数が180日以上の場合
ファクタリング日数が180日以上もある売掛債権はファクタリング会社が買い取らないという判断を下すこともあるので注意が必要です。
180日以上も先にならないと売掛金が入らないとなると、ファクタリング会社としては不安があります。
資金を有効活用するという点でもなかなかファクタリングに対応してくれないのが実情です。
ただ、ファクタリング会社によっては長い支払いサイトだったとしても売掛債権を買い取ってくれる場合があります。
180日以上のファクタリング日数になる場合にもあきらめずに複数のファクタリング会社に問い合わせをしてみましょう。
ファクタリング日数の影響のまとめ
ファクタリング日数はファクタリング会社が買取率や審査の結果を決める重要な要素です。
一般的な支払いサイトの60日以下の場合には不利になることはありません。
30日以下の場合には魅力的な売掛債権として認めてもらえるでしょう。
しかし、90日以上になるとファクタリング会社から債権回収について懸念を持たれるようになりがちです。
ファクタリング日数が長いときには売掛先の信用度を重視して、どの売掛債権を使うかを考えましょう。
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