融資とファクタリングは似ているようで全然違う！上手に会社の運営する区別など

ファクタリングと聞くと「それって融資と同じじゃないの？」と言う人もいますが、ファクタリングと融資は全く異なります。

そこでこの記事では、それぞれの特徴を解説したうえで、どこが異なるのかについてわかりやすく解説していきたいと思います。

融資とファクタリングを上手に使い分けるには、それぞれに対して詳しい内容を知っておく必要があります。

ファクタリングと融資の違いとは？融資金額について

融資とは金融機関が事業者にお金を貸すことであり、事業に使うお金を金融機関からの借入で調達することです。

それに対してファクタリングとは、取引の際に発生した売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらい、その手法により現金化をして事業資金を調達することです。

融資の場合は、会社の規模や業績などによって金額は異なりますが、およそ300万円から3億円程度借り入れることができるのに対し、ファクタリングの場合は、売掛金の金額が上限額となっています。

そのためどんなに事業が順調に行われている会社であっても、売り上げ金額が少なければそれ以上のお金を引っ張ってくることができません。

また融資の場合、返済期間は1年～15年程度となっていますが、ファクタリングはお金を借りているわけではないので返済する必要はありません。

ファクタリングと融資の違い（精算について）

融資とファクタリングの精算方法について考えてみたいと思います。

融資をしてもらった場合、会社の経営状況にもよりますが、借りたお金をコンスタントに少しずつ返済していきます。

一方ファクタリングの場合は基本的に一括で支払う必要があり、取引先からの入金後に一括で支払います。

またその場合の手数料も、融資の場合は比較的安く済むのに対して、ファクタリングの場合はケースバイケースにはなりますがかなり高くなってしまいます。

融資を利用するよりも圧倒的に高い手数料を支払わなければいけないのは間違いありません。

ファクタリングと融資の違い（メリットとデメリット）

このようにファクタリングと融資を比べてみると、融資の方が圧倒的に有利な気もしますが、ファクタリングにはファクタリングのメリットがあります。

まずファクタリングは借金ではないと言うことです。

金融機関から借金をしていると、銀行などの他の金融機関からお金を借りる場合に嫌がられるケースがありますが、ファクタリングは自社の売り上げを先に買い取ってもらって手配してもらうだけなので、借金にはなりません。

そのため金融機関からの融資を受けようとした場合、ファクタリングの方が圧倒的に有利です。

さらに融資を受ける場合には、必ず審査が実施されるので申し込みをしてから手元に現金がやってくるまで数週間から数ヶ月の時間が必要になります。

金額が大きくなればなるほど審査はしっかりと行われるため、あまり時間がかかってしまうとお金が必要なタイミングで足りなくなってしまう可能性も十分に考えられます。

一方でファクタリングの場合は自社の売上を先に支払ってもらうだけなので、利用するにあたっての審査はほとんどないか、あったとしても簡単な審査だけです。

一般的なファクタリングの場合数日程度でお金を手に入れることができるので、急に資金が必要になってしまった時にも頼りにできます。

ファクタリングと融資の違い（審査の対象となるポイントは？）

融資はの場合、審査があることは先ほど説明した通りですが、審査の対象となるのは借りる事業者自身がです。

借りたお金をきちんと返せる能力があるか判断するために、企業の過去の決算書や、今期の試算表、担保設定だけではなく、経営者の個人的な資産の有無などもかなり厳しく金融機関からチェックされます。

一方でファクタリングは、売掛先の取引業者が審査の対象となります。

代金を支払うまで倒産しないかや、きちんと支払っている実績があるかなどをファクタリング業者がチェックするだけですから、しっかりとした売掛金の実績があればそれほど厳しい審査になる事は無いのです。

融資を受ける場合には..

・他の金融機関からの借入金額が多い
・たくさんの金融機関から融資を受けている
・経営者が税金を滞納している
・これまでの支払い遅延が多い

こんなケースがあれば審査は当然厳しくなります。

一方、ファクタリングの場合は会社の経営状況に左右される場合や、自社の口座の差し押さえリスクがある場合のみファクタリングを利用できない場合があるのです。

そしてファクタリングをどれだけ利用しても信用情報に傷がつくことがありません。

ファクタリングと融資の違い　まとめ

この記事ではファクタリングと融資の違いについてわかりやすく解説してきました。

この両者は時々混同して考えられがちですが、しっかりと理解すると全く異なるものである事はすぐに理解していただけると思います。

会社の事業資金を確保する上でこの2つの方法をしっかりと区別して理解しておく事は、順調に会社を経営していく上で大変役に立ちます。

それぞれのメリットとデメリットをしっかりと把握した上で今の会社にとって最も良い方法をチョイスするのがベストです。

融資とファクタリングには利用者にとって良い面と悪い面がありますから、資金を調達するときにはどちらを利用するのかしっかりと考えた上で利用してください。

以上、融資とファクタリングは似ているようで全然違う！上手に会社の運営する区別など…でした。