ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化をすることです。
そのファクタリングにおいて「金額」とは、債権の買取額と手数料を指します。
そしてどちらもファクタリングにおいて重要な要素になってきます。
たとえば、多額の資金を必要としている場合は買取上限がないファクタリング会社が必要ですし、手数料は安い方がいいに決まっています。
また、債権金額によっても手数料の設定が異なることも珍しくありません。
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10万円のファクタリングは可能なのか？
ファクタリングの業界では、10万円のファクタリングが可能な業者は少ないのが現状です。
少額での取引が可能な業者であっても、多くは30万円からの取引が一般的です。
では、10万円のファクタリングができる業者が全くいないのかというと、そうではありません。
単に数が少ないということです。
とあるファクタリング会社では、会員登録や利用は無料で、手数料は3％からと設定されています。
また別のファクタリング会社では、2%から9%の手数料ですべての手続きがWEBで完結するため、来店や面談の手間がありません。
このように、10万円という少額でもファクタリングは可能ですが、あまりおすすめできないのも事実です。
ファクタリングでは債権金額の全額が手元に入ってくるわけではありません。
しかも、そこに手数料がかかるため、さらに目減りしてしまうことは間違いありません。
また2社間ファクタリングでは債権譲渡登記が必要で、これには8万円程度がかかります。
これらの費用面を考えると、10万円のファクタリングは現実的ではありません。
30万円のファクタリングが難しい理由とは？
30万円のファクタリングを資金調達手段として考えたときに、10万円のファクタリングよりは業者が見つけやすいかもしれません。
しかしファクタリングにおいて一般的なのは100万円以上であり、30万円であってもどこのファクタリング会社であっても契約できるわけではありません。
では、なぜ10万円や30万円のいわゆる少額取引が敬遠されているのでしょうか。
実はこれには誰もが納得する理由があったのです。
ファクタリング会社にとって、10万円であっても100万円であっても、その手続きなどにかかる労力はかわりません。
かかる労力は同じなのに、当然100万円の方が利益は大きいのです。
そう考えると、30万円のファクタリングをおこなっていないファクタリング会社が多いのは自然なことなのです。
100万円のファクタリングをするならば
100万円のファクタリングをするのであれば、多くのファクタリング会社が対象となります。
また、100万円からの取り引きを設定している業者では、上限金額を設けていないところもあります。
では、100万円のファクタリングをおこなった際に、実際にいくらの現金が調達できるのかは、どのファクタリング会社を利用するかによってかわってきます。
ファクタリング会社を選ぶ際の重要な要素としては、入金のスピードや手続きの簡単さなどがありますが、最も重要なのが手数料の安さかもしれません。
より多くの現金を調達するためには、手数料が安い方がいいのは当然です。
また取引金額によっても手数料が異なる場合もあり、100万円の取り引きが可能な複数のファクタリング会社を比較することが必要です。
300万円の資金調達にファクタリングが有効な理由とは？
会社経営者であれば、急に300万円の資金調達が必要になった経験のある人もいるかもしれません。
日常生活を送る上では300万円という金額は高額の域ですが、会社を経営していると起こりうることなのです。
では300万円を調達する方法として簡単に思いつくのは銀行などの融資かもしれません。
しかし金融機関の融資では、店舗まで出向いたり審査を受けなければなりません。
しかも審査の結果、融資を断られることもあり得ます。
一方でファクタリングの場合は、金融機関の融資ほど審査が厳しくありません。
また手続きも比較的簡単で、スピーディーなのも特徴です。
300万円までのファクタリングであれば即日入金が可能なファクタリング会社もあります。
300万円というある程度まとまった金額だからこそ、ファクタリングを利用するメリットが大きいのです。
500万円のファクタリングだからこそ気になる手数料
ファクタリングにおいて気になるのが手数料ですが、ファクタリング業界では「取引金額の○○%」という形で手数料が設定されているケースをよく見かけます。
そうなると取引金額が高額であればあるほど、実際にかかる手数料は高くなると考えられます。
もし手数料という観点から考えるならば、それをできるだけ安くおさえる方法がいくつかあります。
まず、契約方式を2社間ファクタリングを選ぶよりも、3社間の方が手数料は安く済みます。
多くのファクタリング会社では、そのように設定されているからです。
また債権金額が多額であればあるほど、手数料率は下がるのが一般的です。
これは多額の取引でも少額の取引でもかかる労力が同じため、多額の取引を優遇する業者が多いからです。
600万円以上のファクタリングのポイント
10万円のファクタリングが可能なファクタリング会社を探すことが難しいように、逆に600万円以上の多額の取引が可能な業者を見つけるのも簡単とはいえません。
多額のファクタリングをおこなう際は、少額の場合以上に業者選びが重要になってきます。
手数料などの費用面もそうですが、信用できるファクタリング会社なのか、過去に同程度の多額のファクタリングをおこなった実績があるのかどうかも選ぶ際の要素になります。
600万円以上の取引も可能な、あるファクタリング会社では「取引件数30,000件以上」「買取債権金額の累計9億円以上」という実績があります。
またこの業者は買取の上限や下限が設定されておらず、幅広い需要に応えることができます。
そして累計買取債権金額が多額であるだけではなく、過去に億単位の債権を買い取ったという事実もあります。
ファクタリングにおける金額の考え方
ファクタリングにおいて重要な要素である金額について、債権金額や手数料の観点から解説しました。
資金調達の手段として有効だといわれるファクタリングですが、10万円のファクタリングと600万円以上のファクタリングでは、気をつけるポイントやファクタリング会社の選び方も変わってきます。
いずれにしてもできるだけ安全に手元に入ってくる現金を確保するためには、信頼のおける実績をもつファクタリング会社であり、手数料の安いところを選ぶことが必要です。
そのためにも、複数のファクタリング会社を比較することが大切です。
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