ファクタリング会社の審査で落ちる理由を教えてください！懸念される原因など

売掛債権を買い取ってもらうことで資金調達をするのがファクタリングです。

最近ではファクタリング会社も注目されるようになり、どこの会社を利用するべきか迷うこともあるくらいです。

しかしいくら利用するところを決めても、審査で落ちてしまうことも少なくありません。

そもそもどういう理由で審査に落ちてしまうのでしょうか。

審査で重視されるポイントや通過率なども含めて紹介します。

ファクタリングではどういうポイントが重視されるのか

少しでも早く資金調達をしようと思っていざファクタリング会社に依頼をしても、審査で落ちてしまうことがあります。

会社にもよるのですが、ファクタリング会社が審査で重視しているポイントが存在するのです。

まずは売掛先の業績です。

これは倒産してしまうことで売掛金が支払われなくなることを防ぐために見られる項目なので、基本的にどこの会社でも重点的にチェックされると言えます。

また、売掛金の支払い実績も大切です。

これは支払いの滞納などが無いかを確認するもので、いくら人気の会社でも滞納があるだけで本当に回収できるのかどうか疑問を持たれてしまいます。

さらに利用者側の信頼性のチェックも欠かせません。

利用者が見られるのは例えば譲渡した債権の使い込みをしないかどうか、あるいは二重譲渡をしないかなどです。

総合すると、売掛金の回収リスクに関して審査されると言えます。

逆に、ファクタリングは融資ではないわけですから利用者自身の返済能力は重視されることがないことも覚えておきましょう。

ファクタリングの審査はどれくらいの通過率なのか

ここでは審査で重視されるポイントを紹介しましたが、これらを守ったとしても落ちてしまうこともあります。

とは言え、意識しておけば高い確率で通過できるようにはなっていますので、そこまで頭を悩ませる必要はありません。

実際、どれくらいの審査通過率なのかというと2社間では8割程度で3社間では9割近くにもなります。

これは10社審査を受けて8社から9社が通過しているわけですので、よほどのことがない限り通過できることが分かるでしょう。

ちなみに、2社間の方が3社間ファクタリングに比べて回収リスクが高くなってしまうために通過率は低くなっています。

3社間で注意したいことですが、審査に通過した後に取引先から債権譲渡の承諾を得なければなりません。

これを拒否されてしまうとファクタリングできなくなってしまいますので、9割近くが審査に通過できるからと安心してはいけないのです。

個人事業主のファクタリング審査は厳しい？

ファクタリングに詳しい人ならば分かるかもしれませんが、法人よりも個人事業主の方が審査が厳しいとされています。

その理由は、法人の方がどうしても信頼性が高いと言われているからです。

もちろん個人でも信用のある人ならば審査に通過できるでしょうが、債権譲渡の登記も行えませんし信用が低いとみられてしまいがちです。

実際、個人事業主の方が法人よりも通過率は低いという数字も出ているほどですが、個人事業主はできるだけ個人事業主対応を可能としているファクタリング会社に依頼をしましょう。

ファクタリングの審査に落ちる理由

なぜだか分からないが審査に落ちてしまった、という場合に考えておきたいのは売掛先の経営状況です。

回収リスクが高くなってしまうと当然審査通過も厳しくなりますので売掛先が経営不振でないか考えなければなりません。

また、売掛先との取引実績が少ないのも落ちる理由の一つです。

ファクタリング会社にしてみれば、定期的に取引が行われている売掛先であれば回収リスクは低いと考えます。

実績や取引履歴が多ければ多いほど安心して回収できると判断しますので、審査の際にも有利となるわけです。

また、二重譲渡が発覚したり虚偽の申告をしている場合にも審査に通過することはありません。

実はファクタリング会社はどうやってこれらの情報を確認しているのかというと、信用情報機関を使っているのです。

実際に虚偽の申告をしてバレないだろうと思っていた会社がバレてしまい審査落ちとなってケースは多くあります。

二重譲渡も禁止されている行為なのでやってはいけません。

これは債権譲渡の登記を確認することで簡単に発覚してしまいますので、初めからやらない方が良いです。

資金繰りに困っているためにどうしてもやってしまいたくなる気持ちもあるでしょうが、それが発覚した時の方がマイナスになりますのでやめておきましょう。

最後に、当たり前のことですが利用者の態度なども見られます。

これは敬語を使っていないなどではなく、不正が目的でないか、どこか怪しいところがないかなどで面談をすることでチェックする会社がほとんどです。

ファクタリング審査で落ちないために

ファクタリング会社の審査で落ちる理由ははっきりしています。

ここで紹介した理由を一つ一つ潰していくことで、通過する確率は明らかに高まるでしょう。

そもそもそこまで落選する確率は高くはないので、あくまでも誠実にこの会社に依頼をしたい、という姿勢を見せればまず大丈夫でしょう。

その際に虚偽の申告などは当然のことながら考えず、資金調達のためにという気持ちを大切にして面談などに臨むことが大切です。

以上、ファクタリング会社の審査で落ちる理由を教えてください！懸念される原因など…でした。