ファクタリングには満期があるの？よくあるケースごとにわかりやすく紹介！

資金調達では満期という言葉がよく登場します。

ファクタリングを利用するときも例外ではないので、満期についての理解は重要でしょう。

満期とは期限になること、契約などの期間が満了することを意味します。

資産運用では定期預金が満期になって解約か継続を決めるということがあるでしょう。

ファクタリングでも同じような意味で満期という言葉がよく登場するので、状況に応じた意味をここで確認しておきましょう。

ファクタリングでよく登場する売掛金の満期

ファクタリングで満期という言葉が最もよく登場するのは売掛金の支払い期日についての話題になったときです。

ファクタリングでは売掛金を請求する権利をファクタリング会社に売却することで、早期の資金調達をすることができます。

売掛金の支払い期日、すなわち売掛債権の満期が近いほど、ファクタリング会社はすぐに資金回収ができるので魅力があると判断します。

一般的に満期が近い売掛債権ほど買取手数料が安くて済むため、ファクタリングをするときには優先順位が高い債券です。

また、ファクタリングでは売掛金の満期になった時点で取引先の企業からの支払いを受けます。

満期になっても支払いがなく、未払いになった場合には自社またはファクタリング会社が督促をしなければなりません。

満期になって支払いがなかったときの対応については契約によって違います。

契約時点で詳細を確認して、未払い時の債権回収の負担をなくしておいた方が良いでしょう。

3社間ファクタリングには満期がない

ファクタリングをするときには仕組みによってファクタリングを利用した会社にとって満期があるかどうかが異なります。

3社間ファクタリングを選んだ場合には、基本的に満期がないと考えて問題ありません。

3社間ファクタリングではファクタリング会社との契約が成立して売買の手続きを終えた時点で取引が完了するからです。

契約をして売掛債権を譲渡し、対価の支払いを受けたらもう債権とのかかわりはありません。

売掛債権の満期がいつか、売掛先が満期までに支払ったかといったことを気にする必要はありません。

3社間ファクタリングでは取引が終わった時点で売掛債権からは切り離されます。

ファクタリング会社との取引の契約が終わった時点で期日を気にするわずらわしさがなくなるのが3社間ファクタリングの特徴です。

2社間ファクタリングには満期がある

2社間ファクタリングにした場合には、ファクタリングを利用した会社に満期があるので注意が必要です。

2社間ファクタリングでは3社間ファクタリングとは違い、売掛先の企業から売掛金を受け取らなければならないからです。

契約や請求書などに基づく満期までに売掛金の企業から支払いを受けて、受け取ったお金をファクタリング会社に渡す必要があります。

もし満期までに支払いを受けられなかったときには、督促をしなければならない場合もあります。

満期時点での対応についてはファクタリング会社との契約で詳細を定めるのが一般的です。

ノンリコースが一般的ですが、売掛先にファクタリングをした事実を知られたくない場合には償還請求権を定めたり、業務委託を受けて債権回収をしたりします。

どちらの場合にも満期が来た時点で支払いを確認して適切な対応を取ることが必要です。

きちんと支払われていれば問題はありませんが、未払いになると対応が大変になります。

満期を考慮してファクタリングをするのが重要

ファクタリングで資金調達をするときには売掛債権の満期を考慮するのが重要です。

売掛債権の満期が近いほど買取手数料が少なくて済むので、できるだけ満期が近い売掛債権を選んだ方が無駄なコストをかけずに済むでしょう。

売掛先の業績や自社との取引履歴によっても買取手数料には違いがありますが、同じ会社の売掛債権なら満期が近いものを選ぶのがおすすめです。

また、もし売掛先が支払えなかったとしたら、売掛債権の満期が来た時点で債権回収などの業務が発生することになる場合があります。

3社間ファクタリングでファクタリング会社にすべて任せてしまえば問題にはなりませんが、2社間ファクタリングを利用するときには満期が自社の繁忙期に当たらないようにした方が良いでしょう。

忙しい最中で売掛先から債権回収をするのは大変だからです。

自社で債権回収をしなければならない契約にするなら、満期のタイミングが閑散期になるように債権を選びましょう。

ファクタリングの満期についてのまとめ

ファクタリングでは売掛債権の満期について意識して取引をするのが大切です。

売掛債権をファクタリング会社に売却するときに、ファクタリング会社が債権回収をする契約になっていれば特に満期を意識する必要はありません。

しかし、自社で債権回収をする場合には、満期の時点で売掛金が支払われなかったときに回収業務の負担が発生します。

繁忙期に債権回収もしなければならなくなるのは避けたいでしょう。

満期のタイミングは繁忙期以外になるようにするのがおすすめです。

また、ファクタリングでは一般的に満期が近い売掛債権ほど買取手数料が低くなります。

売掛債権を選ぶときには満期が近いものを優先するのが良い方法です。

このように満期を意識するとファクタリングをしやすくなるのは確かです。

売掛債権は満期ごとに整理しておくと、いざというときに速やかに資金を調達できるでしょう。

以上、ファクタリングの満期とは？どのような意味があるのかを詳しく解説！…でした。