近年の日本では、資金調達の方法としてファクタリングが普及しています。
ファクタリングとは売掛債権を売却して現金化することで、中小企業でも借金をすることなく資金を確保することができます。
また、実は経済産業省も、このようなファクタリングによる資金調達を推奨しています。
そこでこの記事では、経済産業省がファクタリングを推奨している理由や、ファクタリング普及のためにどのような取り組みをしているかなどを解説します。
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経済産業省がファクタリングを推奨する理由①
経済産業省がファクタリングを推奨している理由のひとつが、中小企業が銀行から資金を調達するのが難しいことです。
中小企業の資金調達の方法として主流なのは銀行からの借り入れですが、実際には簡単に借り入れができるわけではありません。
銀行からの融資の際は厳しい審査が実施され、経営状況や決算書の内容がチェックされます。
そのため、赤字や債務超過などの理由で審査を通過することができず、融資を受けられないという中小企業も少なくありません。
また、経営状況に問題がなかったとしても、担保として不動産を求められたり、連帯保証人が必要になったりといったケースもあるので、中小企業が銀行から資金調達をするのはハードルが高い状態となっています。
仮に経営が好調であっても、資金を上手く確保できないと倒産の恐れがあるので、中小企業にとって資金調達は重要な問題です。
そこで経済産業省は、中小企業でも資金を確保しやすいようファクタリングを推奨しています。
経済産業省がファクタリングを推奨する理由②
経済産業省がファクタリングを推奨しているもうひとつの理由が、中小企業の資金調達が銀行に依存しすぎているためです。
中小企業では、大企業のようなさまざまな手段で資金を調達することができないので、どうしても銀行への依存度が高くなります。
しかし、上でも取り上げたように、中小企業が銀行から融資を受けるのは実は簡単なことではありません。
そのため、中小企業の資金調達の銀行への依存度を下げなければ、資金繰りが上手くいかない中小企業が増加し、倒産してしまう中小企業も増えると考えられています。
日本の企業の大多数を占めるのは中小企業なので、中小企業の倒産が増加することは、日本の経済を衰退させることにもつながります。
その対策として、経済産業省では銀行からの融資以外の資金調達を推奨しており、その中にはファクタリングも含まれています。
ファクタリングなど別の方法による資金調達を普及させることで、中小企業でも資金を確保しやすくなると考えられます。
経済産業省によるファクタリングのための法整備
経済産業省では、ファクタリングなどの新しい資金調達を普及させるため、法律の改正も行っています。
2001年には中小企業信用保険法が改正され、売掛債権担保融資保証制度が整備されました。
これは、中小企業が売掛債権を担保として金融機関からの借り入れを行う場合、信用保証協会が保証してくれる制度です。
これにより、中小企業でも融資を受けやすくなりました。
また、法改正によって譲渡制限特約付き債権の譲渡も可能となりました。
これによって売掛債権の売却がしやすくなり、資金調達のために利用しやすくなっています。
さらに、振興基準による努力義務の設定も行われ、下請事業者が売掛債権を売却する際に親事業者は円滑に対応することが努力義務となりました。
このため、立場の弱い下請事業者でもスムーズに売掛債権が売却できるようになりました。
このような法整備を経て、中小企業が売掛債権を活用した資金調達をしやすくなり、ファクタリングも普及しています。
ファクタリングを装った違法貸付に注意
経済産業省ではファクタリングを推奨していますが、同時に悪質なファクタリング会社や違法貸付への注意も呼び掛けています。
現在では数多くのファクタリング会社が存在しますが、中には悪質な業者や違法行為を行う業者も存在するため、ファクタリングを利用する際は注意が必要となります。
ファクタリングを装って、実際には高金利による貸付が行われるなどもトラブルも起きています。
ファクタリングの契約をする前に、信頼できる会社であるかよく確かめましょう。
確認したいポイントのひとつは、手数料が高すぎないかということです。
手数料が相場よりも高い場合は、悪質な業者の可能性が考えられます。
また、契約書の中に売買契約であることが明記されているかも確認しておきたいポイントです。
売買契約であると定められていないと、実態が違法な貸付であることも考えられます。
ファクタリング会社では契約前に面談が行われるので、対応に不審な点があれば利用しないようにしましょう。
ファクタリングと経済産業省についてのまとめ
この記事では、経済産業省がファクタリングを推奨していることについて解説しました。
中小企業の資金調達では銀行への依存度が高いですが、実際には銀行から融資を受けるのは難しい状態になっています。
そのため、現状のままでは中小企業が資金を確保できなくなり、倒産につながることも考えられます。
経済産業省ではその対策として、ファクタリングをはじめとした銀行からの融資以外の資金調達を普及させる方針を取っています。
そのために法整備にも取り組んでおり、売掛債権を売却しやすくなるような法改正が行われたことで、ファクタリングが日本でも普及するようになりました。
審査などの理由で銀行から融資を受けるのが難しい中小企業でも、ファクタリングを活用することで資金繰りがしやすくなっています。
ただし、ファクタリングの普及に伴って、悪質なファクタリング会社やファクタリングを装って貸付を行う業者も現れたため、利用にあたっては注意も必要となります。
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