ファクタリングは怪しいサービスではない！疑われているのはなぜなの？

ファクタリングは怪しいサービスだと言われていることがよくあります。

疑わしいからファクタリングで資金調達をするのはやめておこうと考えている人もいるでしょう。

しかし、本当にファクタリングは怪しくて利用してはならないサービスなのでしょうか。

この記事ではファクタリングが怪しいと言われている理由を丁寧に解説します。

噂の理由を理解して、ファクタリングの良し悪しを考えてみてください。

ファクタリングは大々的に宣伝しているから怪しい

ファクタリングが怪しいと言われる最も大きな理由は大々的な宣伝がおこなわれているからです。

ファクタリングはウェブ広告がよく出されていて、ポータルサイトのディスプレイ広告や検索エンジンの検索結果の上部に表示されるテキスト広告などで見たことがある人も多いでしょう。

「お金」や「資金調達」や「借金」などといったキーワードで検索をしたり、融資を受けられるサービスサイトなどにアクセスしたりすると頻繁にファクタリングの広告が表示されるようになります。

「即日ファクタリングで現金化」などといったキャッチフレーズの広告が多く、「安全」「安心」を謡っている広告も目立ちます。

あえて安全と言われると余計に怪しいと思う人もいるでしょう。

セールストークを交えた大々的な宣伝をしているので、ファクタリングは怪しいサービスだという噂が流れています。

ファクタリングは貸金業のようだから怪しい

ファクタリングに興味を持って仕組みを調べてみると、貸金業のようだから怪しいという考えも出てきます。

貸金業には悪徳業者が多く、闇金としてよく知られています。

ファクタリングも闇金ではないかという不安が生じるのももっともなことでしょう。

ファクタリングには売掛債権を買い取ってもらい、売掛金の支払いを受けたら、そのお金をそのままファクタリング業者に渡すという仕組みがあります。

売掛債権を担保にして融資を受けて、売掛金で返済をするという風に捉えることもできるでしょう。

実際には売掛債権の譲渡をしていて、抵当に入れているわけではないので貸金業ではありません。

ただ、闇金の存在を知っていると、ファクタリングという特別な名前を付けているだけではないか、実質は貸金業なのにあたかも貸金ではないように見せかけているのではないかと疑う気持ちが出てくる場合もあります。

このような理由で噂が流れ始めてファクタリングは怪しいと考えられてしまっています。

給料ファクタリングがあるから怪しい

給料ファクタリングが話題になったことで、ファクタリング全体が怪しいと思われるようになったという経緯もあります。

給料ファクタリングが怪しいのは確かで、基本的にはファクタリングではなく貸金業に相当するというのが現状の解釈です。

貸金業をファクタリングと偽っている闇金のような悪徳サービスだと言える場合がほとんどです。

給料ファクタリングは会社員や公務員などとして働いている給与所得者が利用できるサービスです。

給料を一定の期日に受け取ることが決まっているので、その給料を受け取る権利を業者に譲渡する代わりに現金を手に入れられる仕組みになっています。

給料の前借りのようなサービスです。

ただ、給料は雇用主が労働者本人に渡さなければならないと法律で定められているため、業者が直接給料を請求することはできません。

労働者本人が受け取った後、業者に渡す形になるので実質的に貸金になっています。

ファクタリングは怪しいサービスではない

ファクタリングには給料ファクタリングのように怪しいサービスが混在しているのは確かです。

大々的な宣伝をしていて、即日対応をしていたり、安全だと謳っていたりすることが多いので怪しいと感じるのはもっともなことでしょう。

ただ、売掛債権を譲渡して対価として現金を受け取る取引であれば合法的で決して怪しいサービスではありません。

売掛債権と現金を交換するのは本来あるべきファクタリングの取引の形です。

ただし、売掛債権の売買を終えた時点で、ファクタリングを利用した会社はもうその債権とは関係がなくなる点に注意しましょう。

ファクタリングを利用した後に売掛先が倒産し、売掛金の回収が不可能になったとしてもまったく関係がありません。

売掛先が倒産したときに代わりに支払わなければならないような契約になっていたら貸金になります。

怪しいサービスかどうかを判断する基準として覚えておきましょう。

ファクタリングが怪しいと言われる理由と事実のまとめ

ファクタリングは怪しいと言われる理由は過度な宣伝競争がおこなわれていて不安を煽っていることに加え、闇金のような悪徳貸金業ではないかという心配をする人が多いからです。

実質的に貸金業なのにファクタリングと言っている給料ファクタリングが話題になったのもファクタリングが怪しいと思われるようになった原因です。

しかし、売掛債権の譲渡をする取引であれば合法的なので心配ありません。

中小企業庁も資金調達の方法としてファクタリングを推奨しています。

ファクタリングの中には償還請求権が設定されている場合もあるので注意は必要です。

しかし、ファクタリングそのものは怪しいサービスではありません。

売掛債権さえあれば気軽に利用できるサービスなので、資金調達をしたいときには積極的に活用しましょう。

以上、ファクタリングが怪しいと言われるのはなぜ？代表的な理由を丁寧に紹介！…でした。