ファクタリングってやばいの？リスクがあるポイントを押さえておこう！

ファクタリングはやばいからやめた方が良いという意見があります。

確かにお金がかかわる取引ではトラブルがよく起こるのでリスクがあるのは確かですが、どのような点がやばいと言われているのでしょうか。

この記事ではファクタリングがやばいと言われている理由を解説します。

ファクタリングによる資金調達を考えているなら、何が問題なのかを正しく理解してから利用するのが大切なので、この記事を通して詳細を把握しておきましょう。

ファクタリングは貸金業のようでやばい

ファクタリングがやばいと言われる理由としてまず挙げられるのが、貸金業のようなサービスだからです。

ファクタリングの取引方法は融資に似ている部分があります。

そのため、誤解されないように貸金業者ではないと大々的に示しているファクタリング会社が多いのが現状です。

しかし、貸金業ではないと謡いながら、実は闇金だったという事例も昔からたくさんあります。

そのため、ファクタリングも実は貸金なのではないかという不安を持たれています。

実際にはファクタリングという名前のサービスで実質的には融資に相当する貸金業がおこなわれていた事例もありました。

そのため、ファクタリングは悪徳な貸金業だからやばいという噂が流れたというのも確かです。

しかし、ファクタリングは正しくおこなわれていれば貸金業ではありません。

中小企業庁も資金調達の方法の一つとして挙げているので安心して利用できます。

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ファクタリングには詐欺があるからやばい

詐欺が横行していたのでファクタリングはやばいと言われる傾向があります。

ファクタリングについての知識がまだ日本で浸透していなかったときには、闇金のように悪徳商法による詐欺をしようと企む人が出てきていました。

ファクタリングという名前で資金調達方法を提案して、暴利をむさぼるというケースがあったのは事実です。

また、詐欺をしているという自覚を持たずに、後になってから法的に考えると詐欺行為だったというのが発覚した事例もあります。

典型的なのが償還請求権を設定しているファクタリングです。

償還請求権とは売掛先の倒産などによって売掛金の回収ができなくなったときに、ファクタリングを利用した会社に支払いを請求できる権利です。

この権利が定められていると実質は融資になるというのが現在では常識になっています。

しかし、当初はこの判断が下されていなかったため、今から考えると詐欺行為と言われています。

ファクタリングは悪質なの？資金調達で活用する前に知っておきたいことは？

ファクタリングには悪質なサービスもあるので、優良業者と取引をするのが大切です。貸金業なのにファクタリングと銘打ってサービスを提供している悪質な業者は現在でもゼロではありません。被害に遭うと手数料の負担が大きく、債権回収に伴うリスクも負うことになります。契約書を熟読して悪質なサービスでないことを確認するのが大切です。

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ファクタリングは運転資金が減るからやばい

ファクタリングを利用していると運転資金が減るのは、経営者視点でやばいとよく言われる理由です。

ファクタリングによる資金調達では買取手数料がかかるからです。

ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらい、資金の回転を速くすることができるのがファクタリングの特徴です。

例えば、本来は来月末の支払いの売掛債権を売却することで、当日や翌日に資金を調達することができます。

ただ、このサービスによってファクタリング会社は利益を得なければならず、売掛金が支払われないリスクにも対策しなければなりません。

そのため、ファクタリングのときには買取手数料の支払いが求められます。

結果としてファクタリングを多用すると運転資金が目減りしていき、経営が困難になるリスクがあるのでやばいと言われています。

場合によっては20％以上もの買取手数料がかかることもあるため、確かに経営が厳しくなる原因になってしまうリスクもあるでしょう。

ファクタリングは気軽に使えるからやばい

ファクタリングは気軽に使えるサービスなのでやばいという意見があります。

ファクタリングは審査がありますが、書類を整えるだけで良いので難しくはありません。

一度ファクタリングによる資金調達をすると、必要な書類がわかっているので用意しておけばいつでも使えるようになります。

ただ、買取手数料がかかるので気軽に使いすぎてしまうと運転資金が減っていって経営が困難になるリスクがあります。

銀行融資のように厳しい審査がある場合や、公的融資のように利用できる条件がもともと厳しい場合には気軽に使えないので利用しすぎて運転資金で余計に苦労してしまうリスクはあまり高くありません。

ファクタリングは気軽に使えるのがメリットではあるものの、安易に使いすぎてしまって経営破綻を起こしてしまうリスクがあるのはデメリットです。

正しい理解をしていないとファクタリングによって倒産する可能性もゼロではないため、やばいと考えるのももっともなことでしょう。

ファクタリングのやばいポイントのまとめ

ファクタリングがやばいと言われる理由を理解すると、ファクタリングは優良な会社を選んで取引をおこなうのが重要だということがわかったでしょう。

ファクタリングの性質を理解して適切に使いこなすのも重要なポイントです。

優良なファクタリング会社を利用すれば貸金業ではなく、詐欺の被害に遭うリスクもありません。

実績があって安心して利用できるファクタリング会社を選びましょう。

また、使いすぎはファクタリングを使ってやばい状況に陥る要因としてよく知られています。

融資などと同様に運転資金が目減りすることを念頭に置いて、計画的にファクタリングを利用するのが大切です。

ファクタリングによる資金調達は正しい理解があれば心配なく利用できるので上手に使いこなしていきましょう。

以上、ファクタリングってやばいの？リスクがあるポイントを押さえておこう！…でした。